Skip to content

Защитим в любой ситуации!

нужна помощь автоюриста сарова срочно
Главная | Жилищные вопросы | Чем отличается кредит от ипотеки что лучше

Потребительский кредит и ипотека: что выгоднее

Главная 16 О банкротстве 16 Чем отличается кредит от ипотеки и что лучше оформить? Чем отличается кредит от ипотеки и что лучше оформить? Множество кредитных программ на рынке сбивают с толку неподготовленного человека, и сориентироваться бывает непросто. Чем же отличается ипотека от потребительского кредита, что выгоднее заемщику и какие нюансы следует учесть при выборе?

Обзор обоих типов кредитных продуктов и подробные условия представлены в данном материале. Чем отличается кредит от ипотеки на жилье? Классический займ, предоставляемый на покупку жилья, отличается следующими факторами: Обязательно подтверждение дохода и трудоустройства заемщика.

Понятия ипотеки и кредита

Все виды ипотеки предполатают залог приобретаемого имущества. Второй вариант, который можно рассматривать, если Вы планируете приобретать недвижимость — обычный потребительский кредит. Внесения первоначального взноса в данном случае не потребуется, но будут ограничения согласно условиям предоставления данного вида продукта в каждом конкретном банке. Оба варианта имеют свои особенности и нюансы, и выбирать подходящий следует очень тщательно, ориентируясь на ситуацию.

Удивительно, но факт! В большинстве случаев ипотека берется с целью приобретения заемщиком недвижимости — квартиры, земельного участка, дома, коттеджа, однако в ряде случаев заемщик имеет право использовать полученные в банке кредитные денежные средства на свое усмотрение. При этом условия для возврата крупной суммы, взятой по ипотеке, оказываются значительно более выгодными и привлекательными, чем в случае с потребительским либо жилищным кредитом.

Основные нюансы кредита и ипотеки вы можете узнать в этом видео: Классическая ипотека Возраст заемщика варьируется от 20 до 64 лет, гражданство не имеет значения ряд банков выдает ипотеку гражданам нерезидентам РФ. Возможность привлечения созаемщиков позволяет увеличить лимит до максимально возможного. Срок рассмотрения заявки обычно от 2 до 5 рабочих дней. Выход на сделку занимает до 2 месяцев. Предусмотрена возможность досрочного погашения. Документы по объекту залога: Заемщиками могут выступать как работающие по найму клиенты, так и клиенты — учредители компаний или индивидуальные предприниматели.

Предусмотрено обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости. Дополнительное страхование — опционально, повышает вероятность одобрения по заявке и увеличивает сумму задолженности перед банком и ежемесячный платеж. Ставка по кредиту не меняется на протяжении всего срока действия договора. Продукт предоставляется как на приобретениие готовго жилья, так и на покупку объекта на стадии строительства квартиры, таунхауса, коттеджа Требования к кредитной истории — повышенные.

Ипотека относится к долгосрочным продуктам, и поэтому является одним из наиболее высокорисковых займов. В связи с этим, банк предъявляет к кредитной истории клиента жесткие требования. У клиента не должно быть открытых просрочек, закрытых просрочек свыше 30 дней по текущим и закрытым счетам, большой суммарной нагрузки свыше миллиона рублей.

Требуется собрать большой пакет документов по залогу, обязательное страхование предполагает лишние траты. Длительный срок рассмотрения — выход на сделку может занять до 2 месяцев.

чем отличается кредит от ипотеки что лучше грандиозная, совершенно

Обязательное наличие первого взноса , жесткие требования к объекту недвижимости. Какие банки активно выдают: Потребительский кредит без обеспечения Если Вы не хотите приобретать дорогостоящую недвижимость, или у Вас нет первоначального взноса, либо интересующий Вас объект не подходит под требования банка имеет смысл рассмотреть вариант получения обычного потребительского кредита.

Основным стоп — фактором в выборе данного решения является ограничение по срокам кредитования за счет чего ежемесячный платеж будет выше, чем в первом случае и лимитам выдачи на клиента физическое лицо. Если у Вас достаточный доход, и есть возможность привлечь в качестве второго заемщика супруга или супругу, максимально возможная сумма займа увеличится пропорционально.

Рассмотрим же подробно данный вариант и его плюсы и минусы.

чем отличается кредит от ипотеки что лучше этим долгим

Максимальный срок действия договора— 15 лет. Возраст заемщика от 18 до 69 лет. Кредиты выдаются гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию на ее территории. Поручитель, как правило, не требуется.

Законное обоснование

Для оформления заявки потребуется предоставить в банк минимальный пакет документов. Рассмотрение заявки занимает не более 3 рабочих дней. Требования к кредитной истории стандартные отсутствие открытых просрочек, хорошая кредитная история, отсутствие закредитованности большого количества счетов и обращений. При оформлении заявки по данной программе банк дополнительно выпускает кредитную карту, по которой устанавливается лимит индивидуальный для каждого заемщика. В случае, если клиент декларирует недвижимость либо автомобиль, находящиеся в его собственности — снижение процентной ставки, повышение вероятности одобрения по заявке.

Лояльные способы подтверждения дохода — справкой по форме 2 — НДФЛ, справкой по форме банка, выпиской по счету зарплатной или дебетовой карты на выбор. Ежемесячный платеж составит 25 рубля. На 96 месяцев — 30 рублей. В зависимости от Вашего ежемесячного дохода, Вы сможете четко рассчитать посильные ежемесячные выплаты, минимизировав переплату. Для получения суммы в размере 5 рублей средняя стоимость квартиры в Московской области, приведена для примера Вам потребуется обратиться в 3 банка, так как в большинстве из них существует ограничение по лимиту выдачи в размере 1 рублей.

Подачу заявок лучше осуществить единовременно, так как после получения первого займа Если одобрили все 3 банка. Поэтому, если Вам одобрено во всех трех банках, получение лучше запланировать на один день. Обязательное наличие хорошей кредитной истории, при ее полном отсутствии банки выдают минимальные суммы или отказывают вовсе. Так же, при оформлении нескольких займов единовременно, сумма платежа по ним будет высокой.

Ипотечные продукты на льготных условиях предоставляются нескольким категориям заемщиков. Молодые семьи — предусматриваются льготные процентные ставки, предоставляется отсрочка в выплате на период строительства жилья, а так же возможность использования материнского капитала в качестве вступительного взноса.

чем отличается кредит от ипотеки что лучше поколения мечтали

Материнский капитал те же условия, что и для молодых семей. Держатели зарплатных карт банка— льготы предоставляются в виде сниженных процентных ставок. Заемщики данной категории могут подать заявку с предъявлением минимального пакета документов паспорт и заполненное заявление-анкета. В случае оформления потребительского кредита: Преимущества ипотеки — суммы до 20 рублей, адекватный ежемесячный платеж, максимальный срок предоставления займа до 30 лет.

Существует возможность получения продукта заемщиками-нерезидентами РФ, а привлечение нескольких поручителей позволяет увеличить максимально доступную сумму займа. Возможность использования материнского капитала в качестве вступительного взноса. Недостатки ипотечного кредита — обязателен залог приобретаемого объекта. Дополнительные расходы за счет обязательного страхования объекта. Обязательно наличие первого взноса. Жесткие требования к недвижимости. В случае возникновения трудностей с выплатами по кредиту, Вы можете потерять жилье.

Согласно практике, по ипотеке сложнее получить реструктуризацию или кредитные каникулы, которые могут потребоваться, если у Вас возникнут временные трудности с выплатами по кредиту например, по причине потери работы. По потребительскому же кредиту многие банки такую возможность предоставляют охотнее, и воспользоваться ей проще. Чем отличается кредит от ипотеки? Основное преимущество потребительского кредита — данный тип займов не требует сбора огромного пакета документов, позволяет быстро выйти на сделку. Приобретаемый объект недвижимости не является объектом залога, и Вы можете распоряжаться им по своему усмотрению.

Нет лишних расходов на страхование рисков. Недостаток — процентные ставки однозначно выше, чем при ипотечном кредитовании, а срок кредита ограничивается преимущественно 60 месяцами. Необходимость собирать нужную на покупку объекта сумму в нескольких банках.

Читайте также

  • Договор поставки алкоголя 2017
  • Оформления дома в собственность через суд
  • Кража в организации ювелирном