Skip to content

Защитим в любой ситуации!

нужна помощь автоюриста сарова срочно
Главная | Защита прав потребителя | Защита прав страхователей

Защита прав страхователей (застрахованных)

Защита прав страхователей - это комплекс юридических норм и обычаев делового оборота, связанных с защитой прав страхователей на получение страховой услуги в соответствии с нормами законодательства, традициями национальной правоприменительной практики и практики страхования. Такая защита регулируется в рамках публично-правовых нормы государственного, административного права, законодательство о защите прав потребителей, антимонопольное законодательство и гражданско-правовых отношений, а применяется в ходе судебного и досудебного рассмотрения споров при возникновении разногласий между страховщиком и страхователем.

В рамках публично-правовых отношений устанавливаются в гражданском праве, во-первых, нормы прямого действия, направленные на защиту интересов потребителя страховых услуг - ограничение свободы договора, пресечение включения страховщиком в договор условий, ухудшающих положение страхователя по сравнению с нормами действующего законодательства; во-вторых, косвенные императивные нормы, направленные на обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика, предъявление особых требований к его деятельности для целей исполнения договоров страхования.

Практика показывает, что потребитель на рынке страховых услуг нуждается в защите. Как правило, защита требуется не от серьезных финансовых преступлений со стороны компаний, а от пренебрежительного отношения к потребителю, включения в договоры условий, ставящих страхователя в невыгодное положение, от необоснованного завышения страховых тарифов и т.

Причиной серьезных нарушений прав страхователя может быть появление на страховом рынке финансово-неустойчивых компаний. Механизм защиты прав страхователя состоит из трех элементов: Система способов защиты подразделяется на юрисдикционные защита через уполномоченные государством органы и неюрисдикционные. Предложены варианты разрешения конфликтов со страховщиком посредством юрисдикционных и неюрисдикционных мер защиты прав страхователя как до заключения договора и во время его действия, так и после расторжения договора.

Главным законодательным актом, регулирующим страхование в России, является Закон РФ от 27 ноября г. N "Об организации страхового дела в Российской Федерации" далее - Закон об организации страхового дела.

Защита прав страхователей откроешь

Его значение достаточно велико, поскольку он закрепляет основные принципы организации страхового дела, тогда как иные законодательные акты носят специальный характер и регулируют особенности тех или иных видов страхования. Вместе с тем необходимо акцентировать внимание на особом характере норм гл. Среди иных специальных законодательных актов, устанавливающих особенности страхования, можно выделить Кодекс торгового мореплавания, Федеральные законы от 25 апреля г.

N ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и от 29 октября г. N ФЗ "О финансовой аренде лизинге ". Наряду с законодательными актами на правовое регулирование отношений страхования направлена целая группа подзаконных нормативных актов и ведомственных актов, например Постановления Правительства РФ от 21 февраля г. N "О государственной поддержке фермерских страховых компаний" и от 1 ноября г.

N "О государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства". Цель страхования - обеспечить страховую защиту в части материальных интересов физических и юридических лиц в виде полного или частичного возмещения ущерба и потерь, причиненных стихийными бедствиями, чрезвычайными происшествиями и событиями в различных областях человеческой деятельности, а также в части выплаты гражданам денежных сумм при наступлении страховых событий за счет страхового фонда, создаваемого на основе обязательных и добровольных платежей участников страхования.

Предметом договора страхования является установление прав и обязанностей сторон, связанных с предоставлением страховщиком страховой защиты имущественных интересов страхователя. По договору страхования страховщик на согласованных между сторонами условиях принимает на себя риск, присущий деятельности или интересам страхователя, и обязуется осуществить страховую выплату при наступлении страхового случая.

В этом и состоит суть оказания услуги по страхованию. Если страховой случай не наступит, то договор страхования по истечении установленного в нем срока будет считаться исполненным надлежащим образом, несмотря на то что страховое возмещение не выплачивалось. К элементам страхового обязательства относятся страховой риск, страховой случай, страховой интерес, страховая сумма и страховая премия. Страховой риск определяется как вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя застрахованного в результате страхового случая.

Опираясь на данные статистики предшествующих страховых случаев, андеррайтер может с достаточной степенью достоверности предсказать страховой риск. С этой целью на практике широко используется математический аппарат теории вероятности и закона больших чисел. На основе математических расчетов строятся страховые тарифы. Совокупность технических приемов, математических исчислений и построение страховых тарифов получила название актуарных расчетов. Специалист-андеррайтер, который занимается актуарными расчетами, называется актуарием.

Удивительно, но факт! Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека. Выводы по теме Страховые компании составляют основу институциональной структуры страхового рынка.

Конкретные объекты страхования по их страховой оценке соотносятся со степенью вероятности нанесения ущерба. Различают крупные значительные , средние усредненные и мелкие незначительные страховые риски. По общему правилу страховщик стремится избежать принимать на страхование крупные и мелкие страховые риски, в его интересах принять средние риски. В какой-то мере проблема крупных рисков решается через механизм перестрахования и сострахования.

Перестрахование является страхованием одним страховщиком цедентом, или перестрахователем на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика перестраховщика. При страховании объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками. При этом в договоре сострахования должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.

Страховой случай - это наступление предусмотренного условиями договора страхования события, против которого осуществляется страхование, влекущее обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховой случай предусматривается договором страхования или законом. Производимой выплате обычно предшествует детальное изучение факта и обстоятельств страхового случая с точки зрения его достоверности и исключения преднамеренных действий или бездействия умысла страхователя, инициирующих его разрушительные или вредоносные последствия.

К числу страховых случаев в имущественном страховании преимущественно относятся стихийные бедствия, аварии, катастрофы, последствия чрезвычайных ситуаций. В личном страховании к их числу относятся дожитие до определенного возраста, травма, повлекшая постоянную утрату трудоспособности или стойкое расстройство здоровья, смерть.

В более широком смысле личное страхование трактует травму или смерть человека как несчастный случай. Иными словами, несчастный случай, а точнее, его вредоносные и опасные последствия для здоровья человека рассматриваются в качестве страхового случая применительно к личному страхованию. В практике страхования термин "несчастный случай" имеет два смысловых значения. Во-первых, это наступившее вопреки воле человека внезапное, кратковременное событие происшествие , повлекшее за собой вред здоровью травму или смерть.

Спорные ситуации между страхователем и страховой компанией

Травмой при несчастном случае называется внезапное повреждение организма человека, произошедшее в короткий промежуток времени. Смертельными несчастными случаями считаются те из них, когда пострадавший умер на месте происшествия или через некоторое время в результате полученных повреждений. Во-вторых, несчастным случаем признаются авария, катастрофа, дорожно-транспортное происшествие, результатом которых стали смерть, увечье, гибель или повреждение здоровья людей.

Границы определения несчастного случая не имеют общепризнанных критериев. По общему правилу перечень несчастных случаев, при которых страховщик обязан выплатить страховое возмещение, приводится в условиях страхования. Действительность договора страхования зависит от правомерности интереса противоправные интересы не страхуются , который должен быть имущественным моральные интересы не страхуются.

Интерес должен быть в правовой связанности со страхуемым имуществом; иными словами, обладателями страхового интереса могут быть лица, имеющие право собственности, вещное или обязательственное право. При страховании ответственности интересом выступает неполучение ущерба от возможного привлечения к ответственности. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Договор страхования представляет собой двустороннюю сделку, по которой одна сторона - страхователь - обязывается к уплате известного вознаграждения страховой премии , другая же сторона - страховщик - принимает на себя риск, то есть обязанность нести ответственность за те последствия, которые могут произойти для жизни или имущества данного лица от наступления предусмотренного страхованием события.

В Гражданском кодексе содержатся некоторые уточнения правового положения застрахованного лица, в частности, конкретизируется и уточняется, что таковым является лицо, участвующее в договоре личного страхования, а в некоторых случаях - в договорах страхования гражданской ответственности за причинение вреда. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. На заключение договора личного страхования в пользу страхователя или выгодоприобретателя при несовпадении их с застрахованным лицом требуется письменное согласие застрахованного лица.

Страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель могут быть одним и тем же лицом либо разными лицами. Таким образом, страхователь - это лицо, заключающее договор страхования и выплачивающее страховую премию, застрахованное лицо - лицо, чья жизнь и здоровье страхуются, а выгодоприобретатель - лицо, получающее страховое возмещение. Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной российским законодательством, созданные для осуществления страховой деятельности страховые организации и общества взаимного страхования и получившие в установленном законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории России.

Предметная характеристика понятия

Российскими законодательными актами могут устанавливаться ограничения при создании иностранными юридическими лицами и иностранными гражданами страховых организаций на территории России. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.

Удивительно, но факт! Страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель могут быть одним и тем же лицом либо разными лицами. Как правило, такие отказы неправомерны и основаны на незаконных положениях "Правил страхования" страховой компании.

Юридические лица, не отвечающие этим требованиям, не вправе заниматься страховой деятельностью. Юридические и физические лица для страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхования в порядке и на условиях, которые определяются Положением об обществе взаимного страхования. К участникам страховых правоотношений относятся также страховые агенты и брокеры, с помощью которых страховщики могут осуществлять свою деятельность.

Страховые агенты - физические или юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Страховой агент выступает поверенным страховой компании и совершает порученные ему действия от имени и за счет страховщика. Права и обязанности, вытекающие из совершенных страховым агентом действий в соответствии с договором, заключенным им со страховой компанией, приобретает страховая компания - доверитель.

сможем Защита прав страхователей хватало

Правоотношения между страховым агентом и страховой компанией определяются нормами гл. Взаимоотношения между ними могут оформляться договором поручения или доверенностью. Если финансовые взаимоотношения между агентом и страховщиком оформлены на постоянно действующей основе в рамках трудового законодательства, в соответствии с которым агент является штатным работником страховщика и получает регулярную заработную плату, то взаимоотношения сторон оформляются трудовым договором.

Одновременно могут применяться правила, предусмотренные гл. Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. Страховые брокеры обязаны направить в федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью извещение о намерении осуществлять посредническую деятельность по страхованию за десять дней до ее начала.

К извещению должна быть приложена копия документа о государственной регистрации брокера в качестве юридического лица или предпринимателя. Страховой брокер не является представителем одного страховщика, а предлагает страховые продукты различных страховых компаний, вместе с тем он защищает страхователя при страховом случае. В этом заключается его основное отличие от агента. Страхователь не обязан оплачивать услуги брокера, его вознаграждение включено в страховую премию, размер которой не увеличивается при заключении договора страхования при посредничестве брокера.

Полная и подробная характеристика деятельности страховых брокеров дана во Временном положении о порядке ведения реестра страховых брокеров на территории России, утвержденном Приказом Росстрахнадзора от 9 февраля г. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между.

Читайте также

  • Начисление арендной платы с даты пердачи имущества
  • Типовой договор беспроцентного займа между юридическими лицами
  • Реструктуризация ипотеки в сбербанке 2017 с господдержкой
  • Что делать если по претензии не возвращают деньги за смартфон
  • Билеты пдд 2017 решать онлайн категории в после лишения прав
  • Договор переуступки прав собственности на товар между физическими лицами образец